Что делать заемщикам, если банк не идет на уступки?

Как вести переговоры с банком о реструктуризации кредита? Можно ли расторгнуть кредитный договор в связи с существенно изменившимися обстоятельствами? На эти и другие вопросы портала Банк.Ру отвечает Управляющий партнер юридической компании «Неделько и партнеры» Василий Неделько.

f5294d1d5d1506dffa45f90e602ab709Банкиры часто просят заемщиков при малейших проблемах с выплатами по кредиту, обращаться к ним. Обещают совместными усилиями найти выход из любой ситуации. На деле, впрочем, не все так просто. Граждане жалуются, что банки отказывают в реструктуризации и не горят желанием идти навстречу. Что делать заемщикам, если банк не идет на уступки? Можно ли, ссылаясь на санкции, расторгнуть кредитный договор?

С начала года объем просроченной задолженности физлиц по кредитам вырос на 22% и превысил 800 млрд рублей. В условиях ослабевшей экономики, сокращения доходов и роста расходов все большее количество граждан не имеет возможности своевременно обслуживать долги. Многие пытаются объяснить свои проблемы банку, попутно добиваясь реструктуризации кредита, однако не всегда переговоры заканчиваются успешно. Что же остается делать заемщику?

Генеральный директор юридической компании «Базальт» Василий Неделько считает, что вариантов действий у заемщика, к сожалению, не так много. «Либо он договаривается с банком о реструктуризации, либо досрочно погашает кредит, либо ждет иска от банка», — отметил специалист в интервью Банк.ru, добавив, что последний вариант наименее предпочтительный, поскольку помимо основного долга и процентов придется заплатить еще пени и штрафы.

Старший юрист практики «Банкротство» юридической фирмы «Клифф» Александр Терехов отмечает, что в такой ситуации у заемщика остается возможность перекредитоваться в другом банке и таким образом погасить текущий кредит. Также, напоминает эксперт, с 1 октября 2015 года у такого заемщика появится возможность инициировать процедуру своего банкротства, если сумма его задолженности на тот момент будет равна или превысит 500 000 рублей.

А может ли должник сам обратиться в суд, расторгнуть кредитный договор и попросить рассрочку платежа? Могут ли такие непредвиденные обстоятельства, как международные санкции, в результате которых ухудшилось состояние экономики, а заемщик потерял работу, стать основанием для расторжения договора?

Эксперты в данном случае оценивают перспективы расторжения кредитного договора в судебном порядке как маловероятные. «Спад в экономике, международные санкции (эмбарго, ограничительные меры для отдельных компаний) сами по себе не являются форс-мажорными обстоятельствами, при которых заемщик вправе отказаться от исполнения своих обязательств по кредиту перед банком», — заявил cтарший юрист фирмы «Клифф» Александр Терехов.

«Гражданский кодекс (ст. 451) предусматривает возможность расторгнуть или изменить договор по решению суда в связи с существенно изменившимися обстоятельствами. Но в данном случае, эта статья работать не будет, так как перечисленные факторы не являются основаниями для изменения договора в судебном порядке», — отмечает гендиректор юридической компании «Базальт» Василий Неделько.

По его словам, подписывая кредитный договор, заемщик и банк равны в своих правах и заключают его на свой страх и риск. «Ведь если бы банку срочно потребовались деньги, он же не мог потребовать досрочного возврата кредита, сославшись на тяжелое финансовое положение и санкции? Нет такого права и у заемщика. Долги нужно возвращать», — заключил специалист.

Похожие статьи

Уточнить информацию у юристов

Отправляя информацию, вы даете согласие на обработку своих персональных данных

Спасибо, что обратились в
Юридическую компанию «Неделько и Партнеры».

В ближайшее (рабочее) время наш специалист с Вами свяжется.
Открыть форму заявки

Оферта

Услугу по подготовке юридического заключения об объекте недвижимости оказывает ООО Юридическая компания «Неделько и партнеры» (ИНН 7719433327, ОГРН 5157746157311).

Смотреть пример юридического заключения

Ознакомьтесь с условиями оказания услуг по подготовке юридического заключения о результатах проверки недвижимости:

Нажимая кнопку “Далее”, я подтверждаю, что ознакомился и согласен с Договором-офертой и Политикой по обработке персональных данных.

Уточнить информацию у юристов

Для заказа юридической проверки недвижимости Вам нужно иметь на руках следующие документы:

  • Выписка из ЕГРН, полученная не более 3-х месяцев назад, или открытие собственником недвижимости своих данных в выписке из ЕГРН путем подачи соответствующего заявления в Росреестр; Внимание! С 1 марта 2023 года третьи лица могут получить данные из ЕГРН, содержащие персональные данные собственника недвижимости, только при условии, если гражданин открыл сведения о фамилии, имени и отчестве по специальному заявлению. Для этого в любой удобной форме, в том числе онлайн, собственник может обратиться в Росреестр и внести соответствующую запись в ЕГРН. В частности, заявления о раскрытии сведений о персональных данных владельцев недвижимости могут быть поданы через сайт Росреестра, МФЦ, Единый портал государственных услуг.
  • Правоустанавливающие документы на квартиру (договоры купли-продажи, дарения, приватизации, мены, свидетельство о праве на наследство и т.п.);
  • Копии паспортов всех собственников - физических лиц;
  • Учредительные документы + протокол о назначении руководителя — для собственников - юридических лиц;
Уточнить информацию у юристов

Необходимо заполнить хотя бы одно из полей

пример: Московская обл., г. Мытищи, ул. Строителей д. 1 корп. 1, кв. 1
или
пример: 11:22:123456:789

Вы можете загрузить выписку из ЕГРН либо просто подтвердить, что собственник недвижимости открыл свои персональные данные в выписке из ЕГРН путем подачи соответствующего заявления в Росреестр

Перетащите сюда файл или выберите из папки Выбрать

Внимание! С 1 марта 2023 года третьи лица могут получить данные из ЕГРН, содержащие персональные данные собственника недвижимости, только при условии, если гражданин открыл сведения о фамилии, имени и отчестве по специальному заявлению. Для этого в любой удобной форме, в том числе онлайн, собственник может обратиться в Росреестр и внести соответствующую запись в ЕГРН. В частности, заявления о раскрытии сведений о персональных данных владельцев недвижимости могут быть поданы через сайт Росреестра, МФЦ, Единый портал государственных услуг.

Любой документ, подтверждающий право собственности продавца. Например, договор купли-продажи, договор дарения, договор мены, свидетельство о праве на наследство и т.п.

Перетащите сюда файл или выберите из папки Выбрать

Внимание! Нужны все страницы документа. Шрифт должен четко читаться.

Собственник:
Для физических лиц

Потребуются: основной разворот паспорта с фотографией, страница со всеми регистрациями (для проверки судов) и сведения о раннее выданных паспортах

Для юридических лиц

Потребуются: устав, протокол (решение) о назначении руководителя

Перетащите сюда файл или выберите из папки Выбрать

Приложите дополнительные документы, если они имеются: согласие супруга/супруги на отчуждение недвижимости, брачный договор, архивная выписка из домовой книги и т.п.

Перетащите сюда файл или выберите из папки Выбрать

Как к Вам обращаться?

Как с Вами можно оперативно связаться?

На какой e-mail Вам отправить отчет?

(потребуется подтвердить адрес)

На ваш e-mail отравлен проверочный код с адреса no‑reply@ndprt.ru.

Обычно сообщение приходит в течение 1-3 минут. Если не увидели письмо во входящих – проверьте папку СПАМ или РАССЫЛКИ.

Введите проверочный код

Неверный проверочный код
через 30 секунд

Еще раз проверьте правильность введённой Вами информации на предыдущих шагах и прикрепленные файлы. После нажатия кнопки «Оплатить» Вы не сможете что-либо изменить в заявке и перейдете на форму оплаты. После оплаты Вы получите уведомление по электронной почте, а мы приступим к работе. Если у нас будут вопросы по документам, мы с Вами свяжемся.

Осталось оплатить наши услуги в размере 5.900 рублей

Мы подготовим отчет в течение 3-х рабочих дней и отправим Вам его по электронной почте. Если у нас будет вопросы или потребуются дополнительные документы, мы с Вами свяжемся.